https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Налог с процентов по вкладам берут не со всей суммы, а с превышения лимита. Лимит — 1 млн ₽, умноженный на самую высокую ключевую ставку на первое число месяца в году. За 2026 год это 16% на 1 января, лимит 160 000 ₽. За 2025 год лимит был 210 000 ₽ (ключевая 21%): уведомления по нему приходят сейчас, заплатить нужно до 1 декабря 2026 года.
Вклад под 13%. Миллион даёт 130 000 ₽ процентов — меньше лимита, налога нет. Полтора миллиона — 195 000 ₽ процентов, сверх лимита 35 000 ₽, НДФЛ 13% — 4 550 ₽. Два миллиона — 260 000 ₽ процентов, налог 13 000 ₽. Налог появляется, только когда на вкладах больше примерно 1,23 млн ₽, а у 95% вкладчиков — меньше миллиона.
У облигаций лимита нет: налог с купона берут с первого рубля. Те же 2 млн ₽ под 15,8% дают 316 000 ₽ купонов, налог 41 080 ₽, на руках 274 920 ₽. Со вклада на руках 247 000 ₽. По налогу выигрывает вклад, по деньгам — облигации.
Оговорки. Лимит считается по процентам всех вкладов и счетов вместе. Ставка вклада 13% — средняя максимальная у крупнейших банков в сентябре, доходность облигаций 15,8% — на дату записи. С доходов сверх 2,4 млн ₽ в год налог 15%. Облигации, в отличие от вклада, не застрахованы, и их цена меняется.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#вклад #налог #облигации #проценты
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
С 1 октября 2026 года ставка семейной ипотеки по новым договорам зависит от числа детей и города. Один ребёнок — 10% в регионах и 12% в Москве и Петербурге. Двое детей — 8% и 10%, трое — 6% и 8%, дальше ставка ещё ниже. На строительство своего дома остаются 6%. Льготная ставка теперь действует только первые 15 лет кредита, дальше — рыночная.
Считаем на однушке в Петербурге за 12,9 млн ₽: взнос 20%, кредит 10,32 млн ₽ на 30 лет. Под 6% платёж был бы 61 874 ₽, под 12% — 106 153 ₽. За 15 лет льготы банку уйдёт 19,1 млн ₽, а долг уменьшится всего на 1,48 млн ₽. Остальные 8,84 млн ₽ пойдут по рыночной ставке, и какой она будет через 15 лет, не знает никто.
Один из выходов — накопить этот остаток к концу льготы. 14 961 ₽ в месяц в облигациях под 13,7% после налога (15,8% до НДФЛ) через 15 лет дают 8,84 млн ₽ — если доходность удержится. Это ставка сегодняшнего дня, а не обещание: через несколько лет сумму придётся пересчитать.
Оговорки. Условия — из сообщения Минфина от 24.09.2026, для новых договоров семей с ребёнком до 7 лет; по уже выданным кредитам ставка не меняется. Расчёт показывает арифметику, а не предлагает кредит.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после налогов и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#ипотека #семейнаяипотека #квартира #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Сколько стоит купить Илона Маска — вопрос не про его состояние, а про арифметику сложного процента и про то, как долго нужно копить на такие суммы.
Расчёт в ролике: состояние Илона Маска, средняя зарплата в России и то, сколько времени нужно откладывать, чтобы догнать хотя бы порядок суммы. Ответ не «никогда» и не «легко», а конкретный срок — если откладывать в облигации, а не под подушку.
Сложный процент работает в обе стороны: он же превращает скромные суммы в заметные, если дать ему время. Тот же механизм бот считает под вашу сумму и срок. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#инвестиции #сложныйпроцент #облигации #накопления
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Кися просыпается в мире, где кредиты отменили совсем: ни ипотек, ни рассрочек, ни займов бизнесу. Никто не переплачивает — и почти ничего не строится.
Комбинат стоит миллиард. Накопить миллиард из прибыли ларька — лет сорок. Завод, который окупится за семь лет, без кредита некому оплатить заранее. Квартира, если копить всю сумму, — ещё лет пятнадцать аренды сверху.
Кредит — не зло и не добро. Это деньги из будущего и цена времени. Вопрос только, на какой вы стороне стола: платите проценты за чужое будущее или получаете их. Облигация — та же сделка, только кредитор вы.
«Квартиры только у тех, у кого деньги уже были» — следствие мира без кредитов, а не утверждение про сегодняшний рынок.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#кредит #экономика #облигации #финансоваяграмотность
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Кися легко называет две цели — машина и квартира. Третью вспомнить не может. Третья — пенсия.
Сроки у целей разные: машина — три года, квартира — десять лет, пенсия — тридцать. Страховая пенсия к прежней зарплате — около трети. А 10 000 ₽ в месяц под 14% за тридцать лет дают около 40 млн ₽, из которых своих — 3,6 млн ₽.
Сорок миллионов — это в будущих деньгах. В сегодняшних, при инфляции 8% в год, — около 4 млн ₽. То есть прибавка к пенсии примерно 40 000 ₽ в месяц в нынешних ценах.
Поворот простой: у пенсии самый длинный срок, и это её единственный, но решающий плюс. Поэтому её откладывают последней, хотя начинать надо первой.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный. Он не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется: цены и купоны меняются, эмитент может не исполнить обязательства. Решение о покупке бумаг вы принимаете самостоятельно.
#накопления #пенсия #облигации #финансоваяграмотность
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Кися просыпается в мире, где кредиты отменили совсем. Никто не переплачивает — и почти ничего не строится: комбинат за миллиард из прибыли ларька копить лет сорок.
Кредит — не зло и не добро, это цена времени. Вопрос только, на какой вы стороне стола. Облигация — та же сделка, только кредитор вы.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
Расчёт лесенки облигаций: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Цифры: средняя начисленная зарплата 109 000 ₽ (Росстат, апрель 2026), на руки 94 830 ₽, откладываем 10%. Состояние Маска — $1,4 трлн (Forbes Real-Time) по курсу ЦБ 84,35 ₽ на 11.09.2026. Доходность облигаций — 15,8% до налога, 13,75% после. Инфляция 8% — допущение.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Две цели называют сразу: машина и квартира. Третью — пенсию — вспоминают последней, хотя копить на неё дольше всего. Страховая пенсия — примерно треть от зарплаты.
10 000 ₽ в месяц тридцать лет под 14% — порядка 40 млн ₽, из них ваших 3,6 млн. Но эту цифру надо делить на инфляцию: это примерно 4 млн сегодняшними и прибавка к пенсии около 40 000 ₽ в нынешних ценах.
И честно про ставку: 14% на тридцать лет никто не обещает. Выйдет в среднем 10% — накопится около 16 млн.
Бот считает лесенку под любую из трёх целей. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#пенсия #накопления #облигации
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Человек со средней зарплатой откладывает 10% от того, что получает на руки, — 9 483 ₽ в месяц. Десять лет, 13,75% годовых чистыми:
вкладывать каждый месяц — 2 332 617 ₽
складывать дома и относить раз в год — 2 197 358 ₽
разница — 135 259 ₽
Вложено одинаково, ставка одинаковая. Всю разницу делает то, когда деньги начали работать. Пропускать каждый третий месяц — 1 563 410 ₽.
Вкладывать каждый месяц под 13,75% выгоднее, чем раз в год под 14,75%. Гоняться за лишним процентом, пропуская взносы, — проигрышный размен.
Бот считает лесенку каждый месяц: сколько внести и что купить именно сейчас. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#облигации #инвестиции #накопления
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
ИИС даёт две льготы: вычет 13% на взносы (до 52 000 ₽ в год) и купоны без НДФЛ. Взамен — срок: деньги нельзя забирать со счёта пять лет.
Пять лет — для счетов, открытых в 2024–2026 годах. С 2027 года срок начинает расти и к 2031 доходит до десяти лет.
Закроете раньше — вернёте все полученные вычеты, заплатите пени и НДФЛ с купонов. Льгота отменяется задним числом.
Практический вывод: на ИИС кладут только то, что точно не понадобится. Подушку безопасности держат отдельно.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок с учётом ИИС. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#ИИС #облигации #вычет
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
На обычном брокерском счёте с купонов удерживают НДФЛ 13%: со 100 000 ₽ в облигациях это около 2 000 ₽ в год. На ИИС купоны налогом не облагаются, лимит льготы — 30 млн ₽ дохода.
Что это даёт человеку со средней зарплатой, который откладывает 10% от того, что получает на руки, за пять лет:
купоны без налога — примерно +40 000 ₽
вычет 13% на взносы вместе с купонами — +101 000 ₽
итого около +141 000 ₽, это +25% к вложенному
Условие: деньги нельзя забирать со счёта пять лет (для счетов, открытых в 2024–2026 годах; с 2027 срок растёт и к 2031 доходит до десяти лет). Закроете раньше — вернёте вычеты и заплатите пени.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок с учётом ИИС. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#ИИС #облигации #купоны #НДФЛ
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
10 000 ₽ в месяц, 30 лет, ставка 13,75% чистыми — около 43 млн ₽. Вложено из них своих 3,6 млн. Но цифру обязательно делить на инфляцию: при 8% в год это примерно 4,3 млн сегодняшними деньгами, то есть прибавка к пенсии около 40 000 ₽ в нынешних ценах.
Честно про ставку: 14% годовых на тридцать лет никто не обещает. Выйдет в среднем 10% — накопится около 16 млн.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Ипотека 6 млн ₽ под 20% на 20 лет: платёж 101 929 ₽, из них в первом месяце в долг ушло 1 929 ₽, остальное — проценты. Банк ничего не скрывает: всё это напечатано в графике платежей.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Миллион рублей в облигациях приносит 13 167 ₽ в месяц до налога и 11 455 ₽ после НДФЛ. Дальше простое умножение: 10 000 ₽ в месяц — 873 000 ₽ капитала, 30 000 ₽ — 2 619 000 ₽, 50 000 ₽ — 4 365 000 ₽, 100 000 ₽ — 8 730 000 ₽.
Цифры: доходность 15,8% годовых до налога, после НДФЛ 13% — 13,75%. Это доходность сегодняшнего дня, а не обещание на десять лет.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Кладёте деньги на ИИС — и раз в год получаете обратно 13% от внесённого. На каждые 100 ₽ взноса — 13 ₽ сверху, максимум 52 000 ₽ в год (это вычет с взноса до 400 000 ₽).
Человек со средней зарплатой, который откладывает 10% от того, что получает на руки, за пять лет получит от государства около 74 000 ₽ вычетами. Если эти деньги не тратить, а вложить обратно, вместе с купонами выходит примерно +101 000 ₽.
Условие: вычет на взносы положен только тем, кто платит НДФЛ — то есть с белой зарплаты. Самозанятым этот вычет не полагается.
Второе условие — срок. Деньги нельзя забирать со счёта пять лет (для счетов, открытых в 2024–2026 годах). Закроете раньше — вернёте вычеты и заплатите пени.
Бот считает лесенку облигаций под вашу сумму и срок с учётом ИИС. Первый расчёт — бесплатный.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#ИИС #вычет #облигации #НДФЛ
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Кредитный рейтинг — оценка вероятности, что эмитент не расплатится. По матрице «Эксперт РА» за три года не платят по долгам: ruAAA — 9 компаний из 1000, ruBBB+ — 45, ruBB — 102, ruB− — 215.
Премия высокодоходных бумаг — 6–9 пунктов годовых: в среднем она покрывает ожидаемые потери. Но в портфеле из десяти выпусков один дефолт забирает десятую часть сразу.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Машина 2,76 млн ₽, в кредит 1,84 млн под 11,75% на 5 лет: с бензином, страховкой и ремонтом — 70 698 ₽ в месяц. Каршеринг в Москве при 12 000 км в год — 32 333 ₽. Разница 38 364 ₽ в облигациях под 13,75% за 5 лет — 3 249 152 ₽.
Расклад московский. Ездите больше или живёте за городом — считайте своё.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
Бот: https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Новый флагман стоит 110 000 ₽, прошлая модель за 9 месяцев подешевела до 55 000 ₽. Кися собрала 110 000 ₽ в облигациях под 13,75%, подождала ещё 9 месяцев — стало 121 159 ₽. Телефон купила за 55 000, осталось 66 159 ₽.
Падение цены вдвое — история прошлой модели, у других брендов бывает медленнее.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
https://t.me/SMART_OBLIGAC_BOT?start=src-rutube
Тот же бот в MAX: https://max.ru/se14097230_bot?start=src-rutube
Складывать по 10 000 ₽ в коробку — цель через 74 года. Те же 10 000 ₽ в облигациях, с поправкой на инфляцию 8% годовых, — через 30. Всю разницу делают купоны, вложенные обратно.
Лет через тринадцать купоны приносят в месяц больше, чем вы откладываете сами, и больше половины суммы в итоге зарабатывают они, а не вы. Условие одно: каждый месяц пристраивать их в новые выпуски, а не тратить.
Бот считает лесенку под вашу сумму и срок: какие выпуски взять, сколько останется после НДФЛ и комиссий, сколько купонов придёт в каком месяце. Первый расчёт — бесплатный.
Цифры: доходность 15,8% годовых до налога — медиана расчёта от 06.09.2026 по корпоративным выпускам с погашением через 3–7 лет; после НДФЛ 13% — 13,75%. Инфляция 8% — допущение, а не прогноз.
Сервис информационно-расчётный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность не гарантируется.
#облигации #сложныйпроцент #инвестиции #купоны