Ставка ЦБ 14,25% и падение облигаций: что делать вкладчику? Хроники серийного вкладчика. Июль 2026
Новости банковских вкладов и события июля 2026 года в банковском секторе. Ежемесячно о самом главном в области инструментов с фиксированной доходностью — депозиты и облигации: «Хроники серийного вкладчика». 🎓 Личный финансовый план: пошаговый план в Excel и ещё 15 курсов по инвестициям в единой подписке Финариум: https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube 🎓 Бесплатный онлайн-курс «Финансовая свобода»: https://rostsber.ru/go/course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube Автор: Александр Махновецкий 🕜 Содержание 🕜 00:00 Хроника экономики - Дефицит бюджета за 5 месяцев — около 6 трлн рублей (на 3 трлн больше, чем годом ранее) - Неожиданное решение Совета директоров ЦБ по ключевой ставке - Падение цен на нефть 02:51 Цены на нефть - Brent: 98,5 $ в начале июня → 73 $ к 1 июля — резкое падение за месяц - Меморандум, подписанный Ираном и США 04:40 События в банковском секторе - ЦБ предложил втрое увеличить минимальный капитал банков за 3 года (универсальная лицензия — до 3 млрд, базовая — до 1 млрд рублей) - Россияне запасаются наличными деньгами - Второй по числу клиентов банк России — Вайлдберриз Банк - С 1 января 2027 года появятся жилищные вклады со страховым покрытием до 10 млн рублей 10:06 Максимальные ставки банков - Средние максимальные ставки TOP-10 и всех банков по вкладам в рублях на 1 год 10:36 Ключевая ставка ЦБ - 19 июня Совет директоров снизил ставку на 0,25% — до 14,25% годовых - Следующее плановое заседание — 24 июля 2026 года - Консенсус-прогноз средней ставки за 2026 год — 14,1% 14:08 Что ждать от процентных ставок по депозитам? - Доходность по вкладам стабилизировалась, по накопительным счетам местами даже выросла - Ежемесячные рекомендации по самым выгодным вкладам на RostSber.ru 14:58 Стратегия открытия вкладов - Открывать вклад под максимальную ставку как можно быстрее - Обращать внимание на возможность пополнения и привязку ставки к ключевой - Держать месячный резерв в наличных рублях - Для защиты от девальвации — металлические вклады в золоте (следить за спредом!) 16:20 Доходность Облигаций федерального займа (ОФЗ). Кривая доходности - Доходности ОФЗ подросли по всей кривой; максимум — 16,2% (11 лет) 17:41 Доходность индексов: индекс корпоративных облигаций RUCBTRNS и индекс депозитов OKID - Облигации (RUCBTRNS) 16,4% против депозитов (OKID) 15,15%; за 12 месяцев оба — около 18,2% 18:22 Динамика курса USD - Рубль слабел: с 71,6 до 78,3 за доллар за месяц - Консенсус-прогноз курса на конец 2026 года — 78,1 рубля за доллар 20:16 Месячная инфляция в России - Индекс потребительских цен 0,81%, продовольствие 0,73% 22:06 Инфляция за 12 месяцев - Годовая инфляция выросла до 6,0% (было 5,7%) 22:27 Прогнозы по инфляции и ВВП - Консенсус-прогноз: инфляция на конец 2026 года 5,3%, рост ВВП 0,7% 24:07 Онлайн-курс «Создание личного финансового плана» https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube - Что такое ЛФП и зачем он нужен, этапы создания финансового плана - Расчёты в Excel: будущая стоимость и инфляция - Сколько откладывать и какая нужна доходность - Планирование пенсии и правило 4% 📌 ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ: Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками https://rostsber.ru/go/deposits?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube 📌 СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ: ➛ Финансовая консультация: https://rostsber.ru/go/cons?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Создание Личного финансового плана: https://rostsber.ru/go/lfp?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Создание инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/portfolio?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/second?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: https://rostsber.ru/go/tax?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Онлайн-школа по инвестициям «Финариум»: https://rostsber.ru/go/fin?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: https://rostsber.ru/go/okama?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube Подписывайтесь на канал на Rutube: https://rutube.ru/channel/24355898/ Телеграм-канал: https://t.me/rostsber_news Сообщество ВКонтакте: https://vk.com/rostsber Канал в MAX: https://max.ru/id7719849050_biz YouTube-канал: https://www.youtube.com/channel/UCOFW-XKXttGopIFx2N-jSvg?sub_confirmation=1 Блог проекта «Рост Сбережений»: https://rostsber.ru/go/blog?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube #вклады #депозиты #финансы #инфляция #ключеваяставка #облигации
Новости банковских вкладов и события июля 2026 года в банковском секторе. Ежемесячно о самом главном в области инструментов с фиксированной доходностью — депозиты и облигации: «Хроники серийного вкладчика». 🎓 Личный финансовый план: пошаговый план в Excel и ещё 15 курсов по инвестициям в единой подписке Финариум: https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube 🎓 Бесплатный онлайн-курс «Финансовая свобода»: https://rostsber.ru/go/course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube Автор: Александр Махновецкий 🕜 Содержание 🕜 00:00 Хроника экономики - Дефицит бюджета за 5 месяцев — около 6 трлн рублей (на 3 трлн больше, чем годом ранее) - Неожиданное решение Совета директоров ЦБ по ключевой ставке - Падение цен на нефть 02:51 Цены на нефть - Brent: 98,5 $ в начале июня → 73 $ к 1 июля — резкое падение за месяц - Меморандум, подписанный Ираном и США 04:40 События в банковском секторе - ЦБ предложил втрое увеличить минимальный капитал банков за 3 года (универсальная лицензия — до 3 млрд, базовая — до 1 млрд рублей) - Россияне запасаются наличными деньгами - Второй по числу клиентов банк России — Вайлдберриз Банк - С 1 января 2027 года появятся жилищные вклады со страховым покрытием до 10 млн рублей 10:06 Максимальные ставки банков - Средние максимальные ставки TOP-10 и всех банков по вкладам в рублях на 1 год 10:36 Ключевая ставка ЦБ - 19 июня Совет директоров снизил ставку на 0,25% — до 14,25% годовых - Следующее плановое заседание — 24 июля 2026 года - Консенсус-прогноз средней ставки за 2026 год — 14,1% 14:08 Что ждать от процентных ставок по депозитам? - Доходность по вкладам стабилизировалась, по накопительным счетам местами даже выросла - Ежемесячные рекомендации по самым выгодным вкладам на RostSber.ru 14:58 Стратегия открытия вкладов - Открывать вклад под максимальную ставку как можно быстрее - Обращать внимание на возможность пополнения и привязку ставки к ключевой - Держать месячный резерв в наличных рублях - Для защиты от девальвации — металлические вклады в золоте (следить за спредом!) 16:20 Доходность Облигаций федерального займа (ОФЗ). Кривая доходности - Доходности ОФЗ подросли по всей кривой; максимум — 16,2% (11 лет) 17:41 Доходность индексов: индекс корпоративных облигаций RUCBTRNS и индекс депозитов OKID - Облигации (RUCBTRNS) 16,4% против депозитов (OKID) 15,15%; за 12 месяцев оба — около 18,2% 18:22 Динамика курса USD - Рубль слабел: с 71,6 до 78,3 за доллар за месяц - Консенсус-прогноз курса на конец 2026 года — 78,1 рубля за доллар 20:16 Месячная инфляция в России - Индекс потребительских цен 0,81%, продовольствие 0,73% 22:06 Инфляция за 12 месяцев - Годовая инфляция выросла до 6,0% (было 5,7%) 22:27 Прогнозы по инфляции и ВВП - Консенсус-прогноз: инфляция на конец 2026 года 5,3%, рост ВВП 0,7% 24:07 Онлайн-курс «Создание личного финансового плана» https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube - Что такое ЛФП и зачем он нужен, этапы создания финансового плана - Расчёты в Excel: будущая стоимость и инфляция - Сколько откладывать и какая нужна доходность - Планирование пенсии и правило 4% 📌 ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ: Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками https://rostsber.ru/go/deposits?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube 📌 СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ: ➛ Финансовая консультация: https://rostsber.ru/go/cons?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Создание Личного финансового плана: https://rostsber.ru/go/lfp?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Создание инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/portfolio?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/second?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: https://rostsber.ru/go/tax?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Онлайн-школа по инвестициям «Финариум»: https://rostsber.ru/go/fin?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube ➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: https://rostsber.ru/go/okama?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube Подписывайтесь на канал на Rutube: https://rutube.ru/channel/24355898/ Телеграм-канал: https://t.me/rostsber_news Сообщество ВКонтакте: https://vk.com/rostsber Канал в MAX: https://max.ru/id7719849050_biz YouTube-канал: https://www.youtube.com/channel/UCOFW-XKXttGopIFx2N-jSvg?sub_confirmation=1 Блог проекта «Рост Сбережений»: https://rostsber.ru/go/blog?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube #вклады #депозиты #финансы #инфляция #ключеваяставка #облигации